¿Qué es un neobanco y cómo opera?

31/08/2023

Los neobancos son plataformas bancarias digitales que operan únicamente en línea. En pocas palabras, no tienen una presencia física. Para los clientes, las transacciones en los bancos tradicionales pueden requerir mucho tiempo y esfuerzo, por lo que los neobancos prometen una experiencia en línea perfecta. Debido a su naturaleza impulsada por la tecnología, los clientes pueden crear cuentas por sí mismos y hacer uso de sus servicios sin problemas.

Un neobanco es una empresa fintech que ofrece servicios bancarios como cuentas corrientes o de depósito a sus clientes a través de plataformas en línea o móviles. Estos bancos no suelen estar regulados de la misma manera que los bancos tradicionales. A diferencia de los bancos tradicionales o los bancos solo en línea, los neobancos a menudo no son bancos y, por lo tanto, no tienen un estatuto bancario con los reguladores estatales o federales.

¿Cómo operan los neobancos?

“Neo” significa nuevo. Estos son bancos de la nueva era sin ninguna ubicación física, presentes completamente en línea. Brindan soluciones financieras digitales y móviles para pagos, transferencias de dinero, préstamos y más. Permiten a los clientes hacer depósitos y retirar dinero. Ofrecen tarjetas de débito, facilidades de inversión, etc. Incluso, brindan servicios de crédito y préstamo.

Sin embargo, la mayoría de los neobancos no tienen una licencia bancaria y no pueden operar de forma independiente; la mayoría se asocian con bancos con licencia para brindar servicios financieros.

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Neobancos en México

De acuerdo con Statista, se proyecta que el valor de transacción en el segmento de neobanking alcance los $5.73 billones de dólares en 2022. Además, se espera que el valor de la transacción muestre una tasa de crecimiento anual de 22,01%, lo que resulta en un monto total proyectado de $15.480 billones de dólares para 2027. Por esta, hay algunas instituciones que ya se han establecido y han buscado acaparar el mercado.

Seguramente algunas ya las has escuchado, ya que se han hecho de un nombre en México. Te presentamos diez neobancos que operan en el país:

1. Klar 💳

Productos: Tarjeta de crédito
Límite de crédito: Hasta 20,000 pesos
Comisiones: No tiene
Anualidad: No tiene
Recompensas: Recibes 1% en cashback sobre el total de tus compras del mes
Tiempo del trámite: 5 minutos
¿Puedes diferir tus compras a meses?: Sí, con interés

2. Albo 💳

Productos: Tarjeta de débito y cuenta empresarial
Comisiones: 150 pesos por reposición de tarjeta
Anualidad: No tiene
Recompensas: No tiene

3. Flink 💳

Productos: Tarjeta de débito y oportunidad de invertir en la bolsa
Comisiones: Transferencia SPEI $10 pesos, depósitos en efectivo entre $10 y $12 pesos y retiro de efectivo con dependencia del banco emisor.
Anualidad: No tiene
Recompensas: No tiene
Tiempo aproximado para tramitarla: 5 minutos

4. Fondeadora 💳

Productos: Tarjeta de débito
Comisiones: No tiene
Anualidad: No tiene
Recompensas: No tiene
Tiempo aproximado para tramitarla: 3 minutos

5. Nubank México 💳

Productos: Tarjeta de crédito
Comisiones: No tiene
Anualidad: No tiene
Tiempo aproximado para tramitarla: 3 minutos
¿Puedes diferir tus compras?: Sí, con interés o a meses sin intereses

6. RappiPay 💳

Productos: Tarjeta de prepago
Comisiones: Reposición de tarjeta $100 pesos
Anualidad: No tiene
Recompensas: 2% en cashback comprando en establecimientos o en línea; 3% cashback en tus compras
¿Puedes diferir tus compras?: Sí, a meses sin intereses

7. Konfío 💳

Productos: Crédito empresarial y tarjeta de crédito Konfío
Límite de crédito: De $850,000 pesos a $3 millones de pesos
Recompensas: No tiene
¿Puedes diferir tus compras?: Sí, a meses sin intereses

8. Hey Banco 💳

Productos: Tarjeta de crédito y ahorro
Límite de crédito: De $1,500 pesos a $30,000 pesos
Anualidad: No tiene
Recompensas: Efectivo en tus compras con tarjeta
¿Puedes diferir tus compras?: Sí, hasta 24 meses

9. Oyster 💳

Productos: Tarjeta de crédito y débito
Límite de crédito: Hasta 5,000 dólares
Comisiones: No tiene
Anualidad: No tiene
Recompensas: Descuentos en establecimientos
Tiempo aproximado para tramitarla: 5 minutos